新冠肺炎疫情發(fā)生以來，一系列支持疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融政策陸續(xù)出臺。政策實際效果如何?如何增強企業(yè)獲得感?疫情影響下，銀行業(yè)保險業(yè)風(fēng)險形勢怎樣?在22日舉行的國新辦新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人詳細(xì)介紹有關(guān)情況，回應(yīng)市場熱點。

政策效果顯現(xiàn) 不斷提高企業(yè)獲得感

銀保監(jiān)會副主席黃洪表示，新冠肺炎疫情發(fā)生以來，銀保監(jiān)會單獨或會同相關(guān)部門出臺了一系列支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的措施。“總體來看，這些政策實施比較順利，效果已初步顯現(xiàn)。”黃洪說。

數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款12.55萬億元，同比增長25.93%。一季度對企業(yè)、商戶和個人經(jīng)營者發(fā)放的信用貸款增加2.5萬億元，增量接近去年同期的2倍。

擴大續(xù)貸規(guī)模，緩解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。一季度銀行機構(gòu)共辦理續(xù)貸5768億元，其中近九成資金投向中小微企業(yè)和個體工商戶。截至3月末，銀行機構(gòu)已對約8800億元中小微企業(yè)貸款本息實施延期。

支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)。一季度末，銀行業(yè)對21.8萬戶產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)提供日常資金周轉(zhuǎn)支持，余額21.4萬億元;對29.7萬戶產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)提供融資支持，余額5.8萬億元;對35.3萬戶產(chǎn)業(yè)鏈下游企業(yè)提供融資支持，余額9.3萬億元。

政策效果開始顯現(xiàn)，但仍有企業(yè)反映感受不明顯。黃洪表示，這其中的原因包括一些企業(yè)可能不符合條件、一些企業(yè)因不了解相關(guān)政策沒有提出申請，以及一些銀行保險機構(gòu)在貫徹落實政策上工作不夠細(xì)致、服務(wù)能力沒有跟上等。

“下一步我們將通過加強窗口指導(dǎo)、政策輔導(dǎo)、監(jiān)測統(tǒng)計、總結(jié)評估等，督促指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)用好用足用活相關(guān)政策支持，確保政策落實不打折扣、政策效力不層層遞減，不斷提高企業(yè)的獲得感。”黃洪說。

不良貸款有所上升 風(fēng)險完全可控

新冠肺炎疫情給我國經(jīng)濟社會發(fā)展帶來較大沖擊，當(dāng)前銀行業(yè)保險業(yè)風(fēng)險形勢如何?

黃洪表示，疫情沖擊下貸款逾期和違約情況增多，不良貸款有所增加，但銀行業(yè)仍保持較強風(fēng)險抵御能力，各項監(jiān)管指標(biāo)均處于較高水平。

“一季度銀行業(yè)不良貸款有所上升，目前整個銀行業(yè)不良貸款率是2.04%，比年初上升0.06個百分點。其中受疫情影響較嚴(yán)重的一些小微企業(yè)，餐飲、住宿等行業(yè)上升相對較快一點，這在我們的預(yù)估范圍內(nèi)。”銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官肖遠(yuǎn)企說。

他表示，正在密切關(guān)注和分析二季度和今后一段時間不良貸款的情況，今后還會有一些上升，但幅度不會太大，風(fēng)險完全可控。一季度銀行業(yè)共處置不良貸款4500多億元，比去年同期增加810億元。

“我們要求銀行在當(dāng)前情況下必須以更大的力度支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，特別是支持中小微企業(yè)恢復(fù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。支持企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營，其實就是銀行防風(fēng)險本身的一個舉措。”肖遠(yuǎn)企說。

保險業(yè)方面，黃洪表示，保險業(yè)發(fā)展面臨的不確定不穩(wěn)定因素顯著增加，業(yè)務(wù)發(fā)展承受巨大壓力。數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，保險業(yè)原保險保費收入1.67萬億元，同比增長2.3%，增幅同比下降13.6個百分點。

“今年保險業(yè)雖然業(yè)務(wù)發(fā)展速度比去年同期增速有較大放緩，但現(xiàn)金流狀況由于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整有了明顯好轉(zhuǎn)，流動性非常穩(wěn)定，具備較好的抗沖擊能力。”黃洪說。

全力以赴深化中小銀行改革

中小銀行是服務(wù)中小微企業(yè)的主力軍之一。當(dāng)前形勢下，如何增強中小銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的能力?

銀保監(jiān)會副主席曹宇表示，由于中小銀行自身管理能力和經(jīng)營實力有限，特別是客戶群體有一定的特殊性，受到的疫情沖擊比較明顯。銀保監(jiān)會正在全力以赴推動深化中小銀行改革和化解風(fēng)險工作，已經(jīng)制定了相關(guān)工作方案，今年中小銀行市場化重組方面的力度會比較大、措施會比較多。

中小銀行的公司治理一直是監(jiān)管重點。曹宇表示，目前中小銀行公司治理已經(jīng)取得初步成效。銀保監(jiān)會去年針對股東股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易問題開展了專項整治，查處了3000多個違規(guī)問題，清理了1400多個自然人或者法人代持的股東。從2018年起對農(nóng)村中小金融機構(gòu)開展了專項排查，目前已責(zé)令違規(guī)股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)33.4億股。

曹宇表示，目前包商銀行等機構(gòu)的風(fēng)險處置和改革重組工作正有序推進。對于社會較為關(guān)注的其他問題機構(gòu)，相關(guān)股權(quán)重組方案目前已經(jīng)相繼出臺，涉及的問題股東也正在有序清退。

“雖然取得了一定成效，但加強中小銀行公司治理建設(shè)仍任重道遠(yuǎn)。下一步，銀保監(jiān)會將持續(xù)加大清理整治力度，加快推進股權(quán)集中托管等工作，進一步嚴(yán)格股東資質(zhì)審核，強化穿透管理。”曹宇說。(李延霞)

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