金融科技企業的出現和成長為銀行業的發展做出了積極貢獻,并憑借其創新的技術和商業模式帶來巨大的商業價值。大數金融作為深耕數字信貸領域的領先力量,打造了聯合運營新模式,助力銀行數智化轉型。
大數金融是我國較早成立的一家以助貸作為核心業務的企業,不同于很多轉型而來的助貸公司,大數金融在創立伊始便以TOB模式面向銀行業市場,也是國內最早開展數字小微助貸的金融科技公司之一。
大數金融團隊在中國銀行業首創了數字小微信貸技術,該技術以數字風控為核心。過去,數字封控即“數據驅動的風險管理”方法常見于較小金額的信用卡和消費信貸業務,大數金融開創性地將其應用于筆均幾十萬元的大金額、純信用的經營性貸款領域,并形成“數字小微信貸技術”。相較于消費信貸,小微信貸客群的風險識別更難、經營性貸款的額度需求更高、經濟周期對貸款質量的影響更大,將消費信貸的方法應用到小微信貸領域,不只實現了理念的突破,更跨越了巨大的技術鴻溝,對具體業務細節、模型設計、策略運用及產品設計進行了全面的改造和革新。
圍繞核心技術,大數金融面向銀行為主的金融機構提供數字化的小微信貸解決方案,覆蓋產品和流程設計、業務運營、底層科技、系統建設等全維度,以數字信貸科技助力銀行的技術進階及業務發展。
基于對銀行信貸業務數字化轉型需求迫切性的洞察,大數金融又開發了聯合運營模式,并實踐落地。通過與銀行共建產品、聯合風控,共同服務銀行自身的客戶,幫助銀行跨越數字信貸技術的門檻,建立自主的數字信貸業務能力。這一過程中,大數金融將數字小微貸款技術開放給銀行,幫助銀行從理念、機制、隊伍、考核上重塑能力,支持銀行風控模型、系統、產品的持續迭代。實踐證明,盡管數字小微信貸的技術門檻和試錯風險較高,聯合運營可助銀行逐步掌握“Know-how”,真正實現“敢貸”“會貸”。
多年來,大數金融核心信貸技術與聯合運營等數字化信貸解決方案的有效性,已在60余家合作銀行得到應用,助力銀行打造“智能+”信貸生態,幫助銀行為近60萬普惠客群發放超700億貸款,有力推動了我國實體經濟發展。
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