21世紀經濟報道記者李覽青 上海報道

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在普惠金融發展的過程中，泰隆銀行與臺州銀行都是小微金融“臺州模式”的代表。這兩家同樣位于民營經濟活躍的浙江省臺州市的城商行，無論從資產信貸規模，還是小企業金融服務模式來看，都具有一定相似之處。

隨著2022年年報季結束，泰隆銀行與臺州銀行2022年的經營數據也隨之披露。

從經營業績來看，臺州銀行2022年與2021年基本持平，泰隆銀行增長幅度較大。

財報數據顯示，2022年泰隆銀行實現營業收入148.35億元，同比增加16.98%，實現營業利潤56.20億元，同比增加22.15%，凈利潤43.13億元，同比增加18.87%，歸母凈利潤42.28億元，同比增加19.56%。2022年臺州銀行實現營業收入112.30億元，同比增加0.30%，實現營業利潤53.92億元，同比減少0.47%，實現凈利潤42.52億元，同比增加0.57%，實現歸母凈利潤39.91億元，同比增加1.22%。

從資產規模來看，截至2022年末，泰隆銀行資產總額3769.53億元，同比增加20.56%，其中發放貸款及墊款總額2340.13億元，同比增加18.29%，負債總額3491.62億元，同比增加21.13%，其中吸收存款總額2749.90億元，同比增加25.25%。截至報告期末，臺州銀行資產總額3718.55億元，同比增加17.62%，其中客戶貸款及墊款總額2148.65億元，同比增加11.71%，負債總額3427.24億元，同比增加18.30%，其中客戶存款總額2895.76億元，同比增加19.90%。

值得一提的是，在2021年盡管泰隆銀行營收相對較高，但其凈利潤水平、資產總額與臺州銀行相比都略低，但在2022年，泰隆銀行的這兩項數據已快速增長，得以實現反超。

泰隆銀行資產規模的擴張在一定程度上有賴于其域外業務的拓展。除臺州市以外，泰隆銀行的異地分行還分布于麗水、杭州、寧波、金華、衢州、嘉興、湖州、紹興、溫州、舟山等浙江省內其他城市，并在蘇州、上海設立分行。財報數據顯示，2022年該行發放貸款和墊款總額中，上海市與江蘇省合計貢獻413.53億元，占比達到17.19%。而目前臺州銀行的分支行主要集中于浙江省內，尚未涉及其他省份。

從資產質量來看，兩家的不良貸款率在全國同類型銀行中處于較低水平，并且風險抵補能力較強。臺州銀行資產質量有所改善，抵御風險能力整體高于泰隆銀行。

截至2022年末，臺州銀行不良貸款率0.90%，同比下降0.06個百分點，泰隆銀行不良貸款率0.94%，同比上升0.01個百分點。但需要指出的是，泰隆銀行將逾期60天以上貸款全部納入不良貸款，而臺州銀行依據《商業銀行金融資產風險分類辦法暫行辦法》將次級、可疑、損失類貸款納入不良貸款，即逾期90天以上貸款納入不良貸款。2022年末臺州銀行撥備覆蓋率339.99%，同比增加29.50個百分點，貸款撥備率3.06%，同比增加0.05個百分點，核心一級資本充足率11.25%，資本充足率15.12%；泰隆銀行撥備覆蓋率303.32%，同比增加9.46個百分點，貸款撥備率2.84%，同比增加0.11個百分點，核心一級資本充足率9.75%，資本充足率14.41%。

臺州銀行與泰隆銀行都主要服務于小微企業，集團貸款發放前三的行業均為制造業、批發和零售業、建筑業。盡管兩家銀行貸款以保證擔保為主，但在貸款發放時差異較大。

泰隆銀行保證擔保貸款余額1927.83億元，占比達到80.94%，而臺州銀行的保證貸款余額1153.90億元，占比僅53.70%。與此同時，臺州銀行的信用貸款余額為461.52億元，占比達到21.48%，而在泰隆銀行的貸款擔保模式中，信用擔保貸款余額占比僅為7.11%。

此外，泰隆銀行在年報中表示，截至2022年末，該行綠色信貸余額達到106億元，同比增加73.77%，首次突破百億大關；科技型中小微企業信貸余額112.67億元，同比增加42.6%；國際業務貸款規模超過81億元，同比增加102.5%。

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