12月，中央經濟工作會議在北京隆重召開，會議明確將“大力提振消費、全方位擴大國內需求”作為明年的首要工作重點，并著重強調了推進“人工智能+”行動的重要性。這一戰略不僅為消費市場注入了新的活力，也為消費金融公司的未來發展指明了方向。

近年來，隨著監管政策的不斷完善和金融消費者認知的持續提升，消費金融行業步入了新的發展階段，市場競爭也愈發激烈。然而，在這樣的背景下，哈銀消費金融憑借其穩健的經營策略，成為了今年上半年保持穩健增長態勢的消費金融公司之一。

哈銀消費金融始終秉承“普惠金融、和諧共富”的發展理念，精準對接主流消費群體的消費升級需求，不斷深化金融科技融合，強化自主風控能力，提升產品體驗，并通過精細化運營等策略，展現出了強大的市場競爭力。過去五年間，在新一屆領導班子的帶領下，哈銀消費金融成功跨越疫情周期，實現了逆勢增長。資產總額從2019年末的70多億元激增到240多億元，實現了三倍多的增長，年復合增長率接近30%。同時，公司的不良率持續低于行業均值，撥備覆蓋率、流動性等關鍵指標均遠超監管標準，充分展示了公司管理層卓越的領導才能、團隊的專業素養以及穩健的經營風格，為公司持續蓬勃發展奠定了堅實基礎。

堅守普惠初心，砥礪前行譜新篇

自創立伊始，哈銀消費金融便秉持“普惠金融，和諧共富”的核心理念，倡導“靠譜”文化，不斷探索創新，攻堅克難，勇往直前。在領導班子的高度團結與專業引領下，全體員工積極應對疫情挑戰、宏觀經濟放緩及監管趨嚴等多重考驗，克服重重困難，在逆境中取得了顯著成就，為公司的長遠穩健與高質量發展奠定了堅實基礎。

作為持牌消費金融公司，哈銀消費金融踐行“普惠金融”，遵循小額分散原則，倡導理性消費，同時急用戶所急，堅持為更多用戶提供費用透明、操作便捷、服務高效的消費信貸服務。隨著居民消費結構的升級，公司緊跟市場趨勢，精準定位休閑娛樂、健康醫療、教育培訓等關鍵消費領域，通過線上小額消費信貸產品“哈哈貸”和線下大額消費信貸產品“開心貸”，實現對不同客群的精準覆蓋。

截至2024年11月末，哈銀消費金融累計投放金額已突破2899億元，累計服務人次超過4800萬，其中二線及以下城市占比超85%，彰顯了公司在服務消費領域的深耕細作與滿足消費者多元化需求的努力。

金融科技深度融合，重塑金融服務新生態

哈銀消費金融是全國第二家榮獲高新技術企業認證的持牌消費金融公司，深入實施數字化戰略，堅定不移地走自主研發之路，致力于掌握核心金融科技。公司已成功組建超150人的金融科研精英團隊，占公司總人數的50%以上，作為“人工智能+”行動的先行者，彰顯了深厚底蘊與前瞻布局。

依托人工智能、大數據、云計算等前沿技術，哈銀消費金融構建了“金融云+IDC”深度融合架構，打造了六大核心業務系統集群與全渠道客戶服務平臺，實現了7*24小時全天候、全流程的純線上化數字金融服務，為客戶提供優質、高效、便捷的消費金融服務體驗。公司自主研發的人工智能金融服務平臺成功入圍黑龍江省“百千萬”工程科技重大專項，并累計獲得130項軟件著作權和2個專利，榮膺CIFS“2024年度卓越風控產品獎”及中國金融傳媒頒發的“銀行業數字金融典型案例獎”，充分展現了數字化轉型的卓越成就與深遠影響。

打造智能化風控體系，提升普惠金融服務精準度

在普惠金融的長尾市場中，哈銀消費金融面臨服務客群規模大、資質變化快的挑戰。公司依托云計算、大數據、機器學習等前沿科技，全面升級風險管理平臺，實現風險策略模型的全過程智能化管理，顯著提升風險管理的時效性和精準度。

公司自主研發的“星斗”風控體系覆蓋客戶全生命周期的風險管理，大幅提升風險控制效能，拓寬消費金融服務的普惠范圍和深度。通過不斷積累和創新，哈銀消費金融已形成精準識別、科學計量和快速迭代的核心風控能力，為普惠金融業務的穩健發展提供了有力支撐。同時，公司高度重視征信體系建設，全面升級征信系統，依托“星斗”智能風控體系，引入大數據技術和人工智能算法，深度挖掘多維度數據，實現對消費者信用的全面精準評估，提升風險控制能力，降低不良貸款率，優化金融服務體驗，確保客戶征信信息安全。

深耕基層金融教育，點亮鄉村消保之光

為更廣泛、更深入地服務消費者，哈銀消費金融積極構建多元化新媒體矩陣，涵蓋微信公眾號、小程序、支付寶生活號及短視頻平臺等，通過精準內容營銷與體驗迭代，持續優化用戶服務，提升客戶滿意度。同時，公司高度重視消費者權益保護及金融教育，推出“繁星計劃”“共富專欄”等金融知識普及項目，增強消費者的金融素養與風險防范能力，促進消費升級與消費市場的復蘇。

今年9月，哈銀消費金融積極響應國家金融監督管理總局的金融宣傳月活動，發起“擔當新使命 消保縣域行”公益活動。公司組建專業金融知識宣講團隊，深入黑龍江省偏遠邊境鄉村，開展面對面金融知識普及，為村民送上實用的金融知識，筑起堅固的風險防線。此次活動深受村民喜愛，并獲得當地村委會的高度評價，展現了公司在推動普惠金融深入基層、服務民生的堅定決心與實際行動。

面對消費金融行業的下半場競爭，哈銀消費金融將繼續精準對接消費升級需求、深化金融科技應用、擁抱主流消費人群，不斷提升核心競爭力。未來，隨著金融科技的持續發展和消費者需求的不斷變化，哈銀消費金融將繼續探索創新之路，以更加優質的普惠金融服務，助力消費升級和消費復蘇，為構建中國經濟新發展格局貢獻更多力量。

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