融資難、融資貴，是制約中小企業發展的重要因素。對以創新為特點、人才為支撐、知識產權為核心，缺乏重資產、短期財務指標不優的科技型企業來說，更是難上加難。

去年5月，湘潭在全省率先啟動科技型企業知識價值信用貸款風險補償改革，建立輕資化、信用化、便利化科技金融新模式，讓企業知識價值換來真金白銀。

截至目前，全市累計為462家科技型企業發放知識價值信用貸款16.748億元，科技型企業惠及率居全省第一。

(資料圖)

有技術無資金？

——政銀聯動，創新模式讓企業“能夠貸”

“我們自主研制的設備，打破國外技術壟斷?！?月7日，湘潭華進重裝科技股份有限公司總經理彭德平笑容滿面告訴記者。

企業研發的1500噸/18.3米鋼管全長擴徑機組，是我國首臺能為18.3米直縫埋弧焊管進行全長擴徑的制造設備。該產品一經面世，就備受業界關注。

然而，一年多前可不是這樣。

“當時正值企業上升關鍵期，我們急需采購一批原材料用于研發，但因資金問題，遲遲動不了?！碑敃r，彭德平整天愁眉苦臉。

改變，源于科技部門的一次企業走訪。“科技型企業可申請知識信用價值貸款，無抵押，成本低。”工作人員介紹。

申請、交材料、審核，不到10天，500萬元信用貸款到賬?！耙蛔勇涠鴿M盤活。”彭德平說，這場“及時雨”，為1500噸/18.3米鋼管全長擴徑機組問世立下大功。

讓知識的價值轉化為創新的力量。湘潭市科技局負責人介紹，科技型中小企業普遍具有輕資產、重創新特征，很難適應傳統融資模式要求。該市主動跳出傳統企業商業價值信用評價思維模式，將科技型企業知識價值信用貸款風險補償改革，列入全市深化改革任務清單。出臺工作方案，明確補償資金規模、補償比例、風控要求等。實行限定利率機制，專項貸款不超過同期基準貸款利率的20%，選擇專業運營機構全程跟蹤服務，推行“一實施方案、一流程指南、一專業運營公司”精準服務模式，讓企業貸款更容易。

數據顯示，湘潭以全省5.83%的入庫企業占比，實現全省專項放款規模的12.88%。

有錢不敢貸？

——打通阻隔，構建風險補償“資金池”

科技型企業普遍無抵押物，貸款還不上怎么辦？為解除銀行后顧之憂，湘潭打出系列“組合拳”。

該市依托以創新要素等12個指標為核心的知識價值信用評價體系，對科技型企業進行評分，評分結果經省科技廳核實后，生成企業“白名單”，與金融機構共享，打通科技型企業與金融機構之間的信用阻隔。

省、市共同出資，設立5000萬元知識價值信用貸款風險補償“資金池”，建立風險分擔和風險防范機制。一旦企業本金逾期，銀行正常催收仍未奏效，立即啟動風險補償機制。

“我們還通過建立3%警戒、5%熔斷的風險防范機制，發揮風險平衡作用?！毕嫣妒锌萍季窒嚓P負責人解釋，在一個合作年度內，當單家銀行實施貸款累計不良率達3%，將進行預警；當單家銀行實施貸款累計不良率達5%，將暫停受理知識價值信用貸款新增業務。

“目前，全市667筆放款整體風險可控，預評估高風險率不到0.7%，已到期的54筆備案貸款無一例不良?！毕嫣妒锌萍季窒嚓P負責人說，“雙保險”護航，銀行積極性被充分調動起來。

審批流程繁瑣緩慢？

——精準“點穴”，滿足企業多元需求

貸款審批手續繁瑣、速度較慢，常為企業詬病。湘潭瞄準問題精準“點穴”。一方面組織工作人員和專家上門送政策、送服務，精準對接企業需求，協同銀行“一對一”指導評估；另一方面，建立銀行專項綠色審批機制，開展專營機構、專業團隊、專屬產品、專有流程、專享政策科技金融服務。目前，8家合作銀行平均審批時間控制在5個工作日內。

“3天獲得500多萬元信用貸款，真給力！”采訪中，湖南凌天科技有限公司董事長林宣軍難掩欣喜。

去年，該公司與湘潭大學、湖南科技大學合作開展的某芯片研發進入關鍵攻堅階段，資金一度吃緊。幸運的是，通過科技型企業知識價值信用貸款風險補償改革，在未做抵押情況下，企業僅3天就獲得500多萬元貸款。

“對民營科技型企業來說，有時幾百萬元周轉資金，能成為企業轉型升級關鍵期的‘救命稻草’。”林宣軍說，湘潭推行知識價值信用貸款風險補償改革，將知識價值的“金”潛力激發出來，讓更多同類企業受益。

湘潭市科技局相關負責人表示，在推進改革過程中還進行了不少探索。圍繞部分企業生產經營大額資金需要，支持銀行向科技型企業實行知識價值信用貸款+抵押貸款聯動，促成8家合作銀行向1404家科技型企業發放知識價值信用貸款和其他貸款233.49億元。

從“摸著石頭過河”到“蹚出一條新路”，科技型企業知識價值信用貸款風險補償改革落地后，為湘潭越來越多的科技型企業敲開輕資產融資之門。

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