根植沃土 反哺瀏陽

瀏陽農商銀行將市場觸角延伸外地，精心打造八家湘淮村鎮銀行

【資料圖】

湘淮村鎮銀行工作人員在當地企業開展信貸需求走訪調查。

瀟湘之東，瀏水澹澹。九曲瀏陽河日夜流淌不息，滋潤著湖湘大地，也見證著瀏陽幾十年來的變遷和成長。

與瀏陽河一樣，瀏陽農商銀行是瀏陽的“金融之水”，伴水而生，向陽而行，在長期的普惠金融實踐中，逐漸發展成為一家具有濃郁地域特色的全國標桿銀行。

而如今，這池“金融之水”不僅澆灌了瀏陽廣袤大地，也潤澤著省內千里沃野。

近年來，瀏陽農商銀行以瀏陽為主陣地，把市場觸角延伸到湖南、江西多地，先后發起設立了八家村鎮銀行，將瀏陽金融經驗、模式向域外輸出，實現“家家開業，家家盈利”，為當地經濟金融良性發展貢獻了"瀏陽力量"。

瀏陽市融媒體中心記者袁安

率湖南農信之先

在省內設立八家村鎮銀行

為積極響應政策號召，瀏陽農商銀行率湖南農信之先，加速改革布局，發起設立“湘淮”系村鎮銀行，著力完善縣域金融體系，提升服務“三農”水平。

縣域經濟是國民經濟的基石。就湖南而言，縣域經濟比重大，小微企業占比大，是農業產業化、新型城鎮化的主陣地。

然而，縣域也是金融服務的短板。為加強和改進縣域金融服務，湖南銀監局于2014年全面提出建設“一縣兩行”——即在每個縣改制組建一家農村商業銀行，設立一家村鎮銀行。

彼時，瀏陽農商銀行率湖南農信之先，加速改革布局，發起設立“湘淮”系村鎮銀行，著力完善縣域金融體系，提升服務“三農”水平，積極響應政策號召。

2015年10月28日，第一家湘淮村鎮銀行在湖南安化掛牌，2017年9月20日，新邵湘淮村鎮銀行開業。僅用三年，瀏陽農商銀行就完成了湖南安化、冷水江、湘潭、邵東、桃源、津市、新邵和江西新余八家湘淮村鎮銀行設立計劃。

“作為全省農信首家發起設立村鎮銀行的縣級法人，我們沒有成熟經驗可以遵循，沒有固定模式可以參照。”瀏陽農商銀行村鎮銀行管理部負責人說，瀏陽農商銀行不斷探索，從零突破，走出了一條獨具瀏陽特色的跨區經營之路。

村行籌建工作是最為基礎，也是最為關鍵的第一步。通過前期甄選優質股東、優選員工隊伍、精選營業地址、多選各方資源，村行前期籌建工作得以高效有序推進。

人才永遠是動力之源。在每個村鎮銀行籌建開業之初，瀏陽農商銀行便挑選派駐深耕“三農”多年，有豐富支農支小經驗和干事創業激情的支行行長到村鎮銀行擔任行長，為當地注入強勁的人才動力。

“村鎮銀行是地方性獨立法人銀行，一方面，我們鼓勵其遵循市場原則，自主合規開展業務；另一方面，我們也切實承擔主發起行責任，從頂層設計明晰管理架構，以制度流程理順管理責權，靠稽核檢查規范經營行為，著力從起步之初鍛造村行文化。”瀏陽農商銀行村鎮銀行管理部負責人介紹。

“一部四中心”頂層設計由此應運而生——每家村行選派行長及財務、風控負責人，實施統一市場定位、統一管理模式、統一科技平臺、統一培訓體系、統一業務產品。其中，“一部”，即村鎮銀行管理部，負責村鎮銀行全面工作；“四中心”，即業務咨詢中心、稽核審計中心、遠程監控授權中心、遠程教育培訓中心。目前，“一部四中心”已實現集中統一辦公，工作效能全面提高。

從破土萌芽到枝繁葉茂，從揚帆起航到乘風破浪，近年來，八家湘淮村鎮銀行匯集了各方力量，傾注了心血智慧，踏實一步一個腳印，自強自信地向前邁進。截至5月底，湘淮村鎮銀行各項存款余額達77.7億元，各項貸款余額65.9億元，累放貸款465.9億元，有貸款余額戶數30511戶，共計繳稅3.06億元。

深耕普惠金融

堅持“小、融、穩”的經營發展理念

在長期的普惠金融實踐中，瀏陽農商銀行不斷改革向前，探索出了一條“小、融、穩”的經營發展理念，并形成了具有地方特色的核心競爭優勢。

在長期的普惠金融實踐中，瀏陽農商銀行不斷改革向前，探索出了一條“小、融、穩”的經營發展理念。通過參透“做實小微”“共融共生”和“穩健經營”的秘訣，形成了具有地方特色的核心競爭優勢。

堅守“小”的經營定位，突出“融”的經營方針，鞏固“穩”的經營格局。如今，這一普惠金融的“瀏陽模式”，被復制到各村鎮銀行，在異地他鄉開花結果。

在湖南中閣節能門窗有限公司，源源不斷的訂單讓公司負責人陳江喜上眉梢，“這兩年公司生意蒸蒸日上，都要感謝湘潭湘淮村鎮銀行，在我們困難的時候及時為企業‘輸血’。”陳江感激道。

去年，原材料鋁材價格大幅上漲，導致公司遇到了融資難題。了解這一情況后，湘潭湘淮村鎮銀行將該企業納入支小貸款專項名單內，為其制定專項方案，建立綠色通道，做到優先受理、優先審批、優先審核放款，迅速發放了一筆200萬元的貸款。

小微活，則經濟興。小微企業量多面廣，是市場經濟中最具活力的細胞，也是踐行普惠金融的重要抓手。

像中閣節能一樣的小微企業，是湘淮村鎮銀行重點關注、扶持的客戶群體之一。近年來，湘淮村鎮銀行始終以服務“三農”、支持小微為宗旨，加大信貸支持，降低企業融資成本，為企業發展注入更多信心和底氣。

在貸款準入方面，湘淮村鎮銀行以小額農貸、小額商貸、小微企業貸等傳統“三大授信”為依托，加強有效信貸投放，全力做小做優做強；在貸款投向上，搶抓政策機遇，采用“簡單、方便、實惠、足額”的授信策略，促進農戶、個體工商戶、小微企業貸款穩步增長。

為給客戶提供優質金融服務，津市湘淮村鎮銀行今年成立了服務工業企業行動小組和服務農業產業行動小組，由管理層聯點客戶經理，制定專門的推進方案和考核措施，充分發揮支農支小作用，全力做小做散做精。

“兩個工作小組正在積極對接轄區企業和客戶，深入了解企業生產情況和融資需求，目前部分已發放貸款，幫助解決了一些實際問題。”津市湘淮村鎮銀行負責人說，每周一次上戶走訪已成為了每名客戶經理的工作日常。

此外，結合當地產業發展及戰略部署，密切跟進地方重大政策、重大工程、重大項目進展，著力解決其資金需求難題。在支持實體經濟發展，為地方政府創造稅收，培育優質稅源等方面，湘淮村鎮銀行頻頻發力，實現經濟金融互促互進。

在支持地方建設、服務實體經濟的同時，湘淮村鎮銀行積極投身公益事業，用行動踐行社會責任，傾力打造農民朋友的貼心銀行、社區居民的親情銀行、個體商戶的便利銀行、小微企業的伙伴銀行。

據統計，湘淮村鎮銀行自成立以來累計發放涉農貸款419.2億元，并持續向各類社會組織扶貧濟困、助學助老，讓金融更有溫度，服務更有溫情。

堅守初心

金融賦能鄉村振興

“金融聯絡員”們穿行在田間地頭、綠色大棚、企業廠房、養殖基地，了解農戶生產經營情況，參與基層社會治理，宣講金融知識，確保金融服務鄉村振興有深度、有速度、有溫度。

振興鄉村，興縣富民，是湘淮村鎮銀行的定位，亦是使命。

當清晨第一縷陽光灑向大地，位于新邵縣陳家坊鎮黃家橋村的育葉果園，早已是一派忙碌景象——綠樹掩映間，果農們穿梭其中，仔細查看果樹生長情況。

乘著新邵湘淮村鎮銀行的“東風”，育葉果園不斷擴大種植規模，將“小果樹”種成了“大產業”。

“金融聯絡員”深入田間地頭了解種植戶的蔬菜種植情況。

這一縷東風，還要從2019年說起。在育葉果園最需要資金時，新邵湘淮村鎮銀行陳家坊支行主動上門服務，發放貸款20萬元用于購買農資，給當年的果樹施上了“救命肥”。

隨著果園不斷擴大規模，陳家坊支行每年為其量身定制貸款套餐，拉通了果園的致富路。“果園發展的每一步腳印，都有湘淮村鎮銀行的陪伴。”果園負責人黃論育說，去年果園總收入近60萬元，成立的扶貧車間和種養合作社，每年為100多人提供了就業崗位。

在農村，“小貸款”往往能發揮意想不到的“大作用”。近年來，湘淮村鎮銀行深耕縣域農村市場，充分發揮鄉村振興“主力軍”作用，有效打通了農村融資“梗阻”，將金融活水引入田間地頭。

“金融村官”是瀏陽農商銀行的一張靚麗名片。在湘淮村鎮銀行，也有那么一群人，他們扎根基層、腳步為親，架起了金融機構與群眾的橋梁紐帶，將金融服務送到了企業和群眾心坎。他們的名字叫——“金融聯絡員”。

“金融聯絡員”上門了解養殖戶情況。

“只有走進老百姓的身邊，真正了解他們的需求，才能及時幫助他們排憂解難。”這是新余渝水湘淮村鎮銀行“金融聯絡員”彭玉芬對自己工作使命的理解。

農忙時期，彭玉芬整天和村民泡在一起忙“雙搶”，從種花生到摘花生，參與農業作業的全流程。“邊干農活邊拉家常，不僅能了解到村民的經濟情況，還能宣傳普及金融知識，教他們如何識別假幣，如何理財，如何找銀行貸款。”彭玉芬說。

一直以來，“金融聯絡員”們穿行在田間地頭、綠色大棚、企業廠房、養殖基地，了解農戶生產經營情況，參與基層社會治理，宣講金融知識，確保金融服務鄉村振興有深度、有速度、有溫度。

與此同時，湘淮村鎮銀行持續發揚母行“整村授信”先進經驗，依托“金融聯絡員”，聚焦“三農”貸款需求，完善客戶存量信息，著力發放涉農貸款，為地方經濟發展提供金融支撐，為村民增收致富排憂解難，為村級經濟發展獻策獻力。

打造農村金融教育示范村，是金融助力鄉村振興的有力舉措。作為農村金融教育示范村，來到安化縣羊角塘鎮朱田村，隨處可見宣傳標語、金融雜志等金融元素。

通過設立一個宣傳櫥窗、一個閱讀書架、一個咨詢展臺、一個宣傳講堂，安化湘淮村鎮銀行將基地打造成為了集金融知識宣傳、金融教育活動開展、金融服務延伸為一體的綜合性場所。定期為村民開展防范非法集資和電信詐騙技能、普惠金融和鄉村振興的政策與產品的宣傳，提升金融消費者風險防范能力，推動金融教育和金融服務鄉村振興能力同促進、共發展。

因地制宜

探索特色發展模式

近年來，八家湘淮村鎮銀行根植沃土，將瀏陽金融經驗、模式向域外輸出，在二省九縣落地生根、開花結果，為當地經濟金融良性發展貢獻“瀏陽力量”。

每個村鎮銀行所在縣域經濟發展與人文地理差異非常大，做好村鎮銀行發展必須要因地制宜、特色經營。

湘淮村鎮銀行工作人員主動上門，實地考察了企業的生產經營情況。

瀏陽農商銀行村鎮銀行管理部負責人介紹，在信貸產品方面，復制推廣母行成熟信貸產品的同時，鼓勵各村行結合當地實際，打造出適合本地特色的小額信貸產品，如邵東村行的“養老貸”、冷水江村行的“湘淮擔”、新余村行的“創業貸”等。

針對失地農民養老難問題，邵東湘淮村鎮銀行結合市域社保政策，開發了“失地農民養老貸產品”，該產品針對被征地農民無力繳納養老保險費用的剩余部分提供信貸支持，滿足了失地農民的金融需求，使其老有所養、老有所依。

2020年，邵東市人社局將被征地農民社會保障資金存入邵東村行，并與其建立長期戰略合作關系，指定其為“補交養老金”金融業務的唯一辦理行。此舉使得邵東村行存款新增6億余元，貸款新增5億余元，貸款客戶增加近6000戶。

“作為一家初創的銀行機構，必須統攬好各方關系，才能讓村鎮銀行這顆種子落地生根發芽。”瀏陽農商銀行村鎮銀行管理部負責人說，為此各村行因地制宜，因需制宜，借助地方的力量，凝聚合力，開拓奮進，形成了諸多特色化發展模式。

湘淮村鎮銀行工作人員深入企業走訪，了解企業訴求。

譬如，安化湘淮村鎮銀行在當地政府的指導支持下，依托“三農”領域的專業協會、企事業、農民企業家、優秀農民代表，在自愿的基礎上牽頭組建了“惠民三農協會”，由行長擔任協會會長。

據了解，協會主要研究“三農”發展過程中存在的問題，提出解決問題的措施和建議；研究農業發展規律，掌握農村發展動態，反映農民呼聲；發揮聯系政府、聯系社會群體、聯系市場的“紐帶”作用，疏通信息渠道，為協會會員提供政策信息、行業信息、市場信息、產品信息等。

“我們也會不定期組織會員開展技術交流、經驗交流、信息交流和各種業務培訓等，提高會員的整體素質和生產技術水平，降低生產成本，提高經濟效益，促進地方經濟健康發展。”安化湘淮村鎮銀行負責人介紹。

通過三農協會的支持配合，目前該行已累計發展會員56人，爭取存款近1億元，聯系貸款3986余戶，發放貸款3.6億元。此外，該行還將宣傳工作和小額農戶授信工作納入到三農協會日常工作當中，有效夯實了客戶基礎。

近年來，八家湘淮村鎮銀行根植沃土，將瀏陽金融經驗、模式向域外輸出，在二省九縣落地生根、開花結果，為當地經濟金融良性發展貢獻“瀏陽力量”。

除了有力支持當地經濟發展，湘淮村鎮銀行還在不斷反哺瀏陽，在增強經濟綜合實力，擴寬銀行高質量發展底盤等方面做出了積極貢獻。據統計，湘淮村鎮銀行月均向主發起行繳存資金36.6億元，用于反哺瀏陽市域經濟。

瀏陽農商銀行黨委書記、董事長李壽樹表示，接下來，將繼續履行主發起行職責，加強對村鎮銀行的指導，堅持支農支小市場定位，深化普惠金融，推進村鎮銀行統籌式管理、集團化運作和規范化發展，攜手湘淮村行，共創美好明天。

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