近期，多家銀行陸續(xù)停止部分產(chǎn)品的自動(dòng)理財(cái)服務(wù)。記者走訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，此前備受市場(chǎng)推崇的自動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)出現(xiàn)分化勢(shì)頭。業(yè)內(nèi)人士提示市民，注意順應(yīng)相關(guān)監(jiān)管要求和產(chǎn)品收益風(fēng)險(xiǎn)變化，及時(shí)更新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，避免陷入糾紛;同時(shí)呼吁銀行提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，推出更適合市場(chǎng)的產(chǎn)品。

農(nóng)業(yè)銀行近日發(fā)布公告稱(chēng)，該行停止開(kāi)放式人民幣理財(cái)產(chǎn)品的自動(dòng)理財(cái)服務(wù)。公告中解釋暫停的原因是根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》及《關(guān)于進(jìn)一步明確規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》等監(jiān)管規(guī)定。該行客服人員表示：停止自動(dòng)理財(cái)服務(wù)后，客戶(hù)可手動(dòng)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行申購(gòu)、贖回操作。

記者在網(wǎng)上查找銀行宣傳資料了解到，自動(dòng)理財(cái)是為客戶(hù)提供的一種智能高效的理財(cái)服務(wù)，簽約自動(dòng)理財(cái)后，可以自動(dòng)以賬戶(hù)內(nèi)的閑置資金購(gòu)買(mǎi)銀行的開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品，取得高于活期利息幾倍的收益。此前，工行、光大和齊魯銀行都停止了類(lèi)似的自動(dòng)服務(wù)項(xiàng)目;市場(chǎng)上還有一些銀行掛鉤貨幣基金類(lèi)、存款類(lèi)產(chǎn)品的自動(dòng)理財(cái)服務(wù)仍可簽約。

銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，以往在自動(dòng)理財(cái)?shù)姆?wù)背景下，很多投資者不僅樂(lè)意當(dāng)“甩手掌柜”，甚至還潛意識(shí)里認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品是低風(fēng)險(xiǎn)甚至保本型產(chǎn)品。但是隨著市場(chǎng)形勢(shì)和監(jiān)管要求的變化，保本型產(chǎn)品已退出，凈值化理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯露。而且受投資市場(chǎng)波動(dòng)和家庭收入變動(dòng)等因素影響，投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受水平也不斷變化，自動(dòng)理財(cái)服務(wù)的自動(dòng)申購(gòu)、自動(dòng)扣款、自動(dòng)投資等功能無(wú)法保證投資者能定期接受風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，與前述監(jiān)管規(guī)定的要求不符。現(xiàn)在有些銀行停止自動(dòng)理財(cái)服務(wù)，也是將是否繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的選擇權(quán)交還給了投資者。

在接受記者采訪(fǎng)時(shí)，本市多家銀行理財(cái)人士私下透露，今年以來(lái)，一些銀行基層網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)出現(xiàn)的理財(cái)糾紛，主要涉及銀行代銷(xiāo)的股票型基金產(chǎn)品。此前銷(xiāo)售此類(lèi)高收益掛鉤高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品時(shí)，銀行對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估顯示其能承擔(dān)一定的本金損失，雙方也確認(rèn)評(píng)估結(jié)果。但當(dāng)今年股市波動(dòng)導(dǎo)致基金產(chǎn)品發(fā)生虧損后，客戶(hù)卻不能接受虧損。如果銀行自動(dòng)理財(cái)服務(wù)項(xiàng)目跟不上客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)能力的變化，可能投訴糾紛會(huì)更多。

金融專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)研究分析指出，越來(lái)越多的投資者重視主動(dòng)獲知理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、底層資產(chǎn)以及凈值變化情況，在充分了解的基礎(chǔ)上選擇適合的產(chǎn)品進(jìn)行投資，而很多銀行的自動(dòng)理財(cái)服務(wù)有與客戶(hù)的要求脫節(jié)之處。銀行需要真正升級(jí)理財(cái)服務(wù)，不是簡(jiǎn)單提升理財(cái)產(chǎn)品的附加值，而是推出具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，用過(guò)硬的本領(lǐng)贏得客戶(hù)。(劉英潮)

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