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金觀平

目前，我國中小金融機構超過4000家，在服務實體經濟發展尤其是服務民營企業、中小微企業方面發揮著重要作用。近日召開的中央政治局會議指出，要加強金融監管，穩步推動高風險中小金融機構改革化險。這既是著眼于服務實體經濟的需要，也為金融監管工作劃出了重點。

我國金融風險整體呈收斂態勢。最新披露的數據顯示，銀行業保險業上半年主要風險監管指標處于合理區間，風險抵御能力整體充足。但也有一些潛在風險不容忽視，如個別中小金融機構存在內部控制薄弱、外部監管不到位等問題。要防止個別金融機構風險外溢問題，同時防止因處置風險引發新的其他風險。

對高風險的中小金融機構進一步“拆彈”，要突出重點，穩妥、有序壓降存量高風險機構。地方政府應用好專項債盡快補充機構資本金，引進戰略投資者，推動高風險機構兼并重組。同時，依法平衡好處置成本，防范道德風險。對于已完成兼并重組的機構，要進一步壓實主體責任，加強對大股東的教育和行為約束，督促股東依法依規行使權利，承擔股東責任。要建立多元化的股權結構，完善重大事項的決策機制和程序，提高治理質效。

防范化解中小金融機構風險要以防為主。與大型銀行和股份制銀行相比，中小銀行容易受區域經濟變化影響，加上個別機構發展戰略不明確、風險處置能力較弱，更容易發生風險。金融機構本身就是經營風險的機構，除了其自身要做好風險內控之外，監管部門還要加強外部監管，識別金融機構報送的“注水”材料，提高穿透監管能力。風險積聚往往有跡可循。近年多個典型風險案例中，一些高風險機構的部分指標均表現異常。如能及時發現潛在風險，并將風險消滅在萌芽狀態，既可有效避免損失擴大，也可降低后期風險處置成本。

防范化解中小金融機構風險要標本兼治。要進一步深化改革，從根源上解決中小金融機構發展中面臨的一些瓶頸問題。要加強頂層設計，將中小金融機構改革化險放到金融供給側結構性改革中統籌一體推進，同時綜合考慮當前經濟結構轉型、大行業務下沉、市場利率整體下行的背景。要關注中小金融機構的實際困難，出臺差異化監管政策，幫助中小金融機構渡過難關。

化解風險的同時，還要推動中小金融機構整體向好發展，提高服務實體經濟的能力，夯實其可持續發展的基礎。從根本上來說，中小金融機構要真正贏得客戶、贏得市場才能獲得長遠發展，要進一步明確戰略方向、聚焦主責主業，有條件的要加快數字化轉型，進一步優化激勵約束機制等，盡快提高自身造血能力，牢牢守住不發生風險的底線。

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