如今很多人都已習慣了出門不帶錢不帶銀行卡只帶一部智能手機，因為當需要消費時只要掏出手機用微信或支付寶掃碼即可。不光是在一些大型超市、酒店可以用微信或支付寶掃碼，而且即使是去一些小門面、菜市場買東西也可以這樣做。短短幾年時間里移動支付已深刻改變了中國人的生活習慣。現在移動支付甚至已開始走出國門：2017年5月螞蟻金服已在25個國家和地區擁有了超過2億的境外用戶，微信支付也在10多個國家和地區實現落地。

說起移動支付首先想到的當然是微信和支付寶。事實上移動支付工具并非只有微信和支付寶，但這兩家毫無疑問是目前最被人們所接受的移動支付工具。馬云曾說過：“如果銀行不改變，那么我們就改變銀行”。微信、支付寶等移動支付模式的出現的確倒逼著銀行做出了一些改變。2017年中國銀聯在中國人民銀行的指導下攜手各商業銀行、支付機構等產業相關方共同開發了一款移動支付APP云閃付。

云閃付一開始的起點其實是很高的。微信背后的騰訊、支付寶背后的阿里如今在我們看來都是中國頂級的牛逼企業，但騰訊和阿里在早期也曾經歷過逐漸由小做大的過程。相比之下云閃付從一開始就背靠中國銀聯及各大銀行。如今6年過去后微信和支付寶仍是老百姓最愿意接受的移動支付方式，而起點頗高的云閃付卻并沒能大面積推廣開來。雖說云閃付的起點比起微信、支付寶更高，但云閃付起步要比微信、支付寶晚了一大截。

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微信和支付寶一開始起點的確不高。人們對它們的接受其實是有一個過程的。我記得2010年以后智能手機逐漸開始普及。2011年騰訊推出了微信，但那時很多人還根本玩不來微信。即使后來漸漸有人開始玩微信以后也很少有人把錢放在微信上。支付寶早在2004年就誕生了。那時的支付寶只是一個網絡購物的第三方擔保平臺，而不是我們現在所理解的快捷移動支付工具。我們現在所理解的移動支付其實是在2013年以后才逐漸普及開來的。

當然是有一個過程的：最開始是一些大城市逐漸接受了移動支付這種模式，而一些三四線城市接受這種新事物就相對晚一些。在2014年、2015年的時候一些大型超市、酒店已接受移動支付，但那時如果你要拿著手機去菜市場買菜或者去坐出租車基本上還不大可能。直到2015年、2016年以后微信、支付寶的移動支付功能才真正被全社會逐漸廣為接受。銀聯其實是感受到微信、支付寶所造成的壓力后被倒逼著在2017年推出了云閃付。

換句話說云閃付推出的時候微信、支付寶已逐漸被人們普遍接受了。云閃付作為一個后起之秀不僅要和微信、支付寶競爭，而且還面對著京東支付、華為支付、抖音支付等其他競爭對手。微信和支付寶在移動支付領域早已搶占了足夠的市場份額，而后來才介入的云閃付其實從一開始就處于相對不利的情況。云閃付面對這種不利境況使用了一種簡單粗暴的解決方法就是砸錢。

云閃付一開始的競爭策略就是靠各種優惠吸引客戶：滿50減30、滿30減15。當時有些人看到云閃付的優惠力度如此大，所以紛紛開始下載使用云閃付。可這樣的優惠活動是無法持續的。無論是網絡業務還是實體生意光靠優惠是無法贏得競爭的。優惠畢竟只是某一段時間的事。優惠活動總不能一直搞下去吧？誰有這么大財力一直搞優惠啊？等到云閃付的優惠活動結束后人們就漸漸對其失去興趣了。

微信在本質上其實是一款聊天軟件。我們的確可以把錢放在微信上，也可以用微信掃碼消費。可我們日常生活中更多時候還是用微信聊天、發送或接收各種文件。支付寶在成為移動支付工具以前本來就是和淘寶綁定的。支付寶開通移動支付功能后并不影響原有的作為網絡購物第三方擔保平臺的功能。從2013年起支付寶相繼推出了余額寶、余利寶等功能模塊。如今人們可以通過微信、支付寶購買各種理財、基金。

微信的零錢通、支付寶的余額寶在移動終端上操作簡便：理財門檻低、不要手續費、按需要提取使用這些特征使其比銀行的理財產品更具優勢。現在微信除了能用于掃碼支付以外還能用于聊天、文件傳輸；支付寶除了掃碼支付以外還能用于購買金融理財產品以及查詢、繳納社保、水電費、話費。簡單來說就是微信和支付寶除了掃碼支付之外還能解決我們日常生活中很多問題。大家再想想云閃付除了掃碼支付以外還有什么作用？

微信、支付寶同樣具備云閃付所具有的掃碼支付功能，而且還具備很多云閃付所沒有的功能。換句話說我下載微信和支付寶就足可以解決生活中很多問題，但如果我僅僅只下載一個云閃付除了掃碼以外啥問題都解決不了。那么我何必下載這樣一個雞肋來占用手機內存空間呢？微信和支付寶實際上都有自己完整的生態系統：微信背靠的是騰訊，而支付寶則與淘寶、天貓等高度綁定。

微信和支付寶除了是移動支付工具之外還是聊天工具、文件傳輸工具、金融理財工具、網絡購物工具......云閃付只能替代微信和支付寶的掃碼支付功能，但微信和支付寶的其它功能是云閃付根本不具備的。云閃付本來就是銀行在微信、支付寶的壓力下被倒逼著被動退出的。銀行面對新環境確實做了一些改變，但本質上銀行始終是站在自己的角度思考問題的。騰訊、阿里這樣的民營企業與銀行的經營理念截然不同。

騰訊、阿里是站在市場用戶的角度思考問題的：用戶需要什么市場需要什么，那么就開發什么樣的東西。銀行的思維是人們用什么取決于我開發什么。一個是讓自己適應市場適應客戶，一個是讓用戶想方設法來適應自己。那么你覺得人們更愿意選擇誰的產品呢？不僅我們消費者是這樣想的，而且商家也是這樣想的。我們平時到外面去吃飯、購物、打車幾乎都是用的微信或支付寶。

這一是因為我們大部分人手機里下載的支付工具就是這兩樣，另一方面很多商家接受的也是這兩種移動支付工具。如果你在外賣吃飯、購物要求用云閃付買單，那么恐怕接受的商家會很有限。現在也有一些商家開始支持聚合支付：同一個二維碼可以支持支付寶、微信、云閃付等各種移動支付工具。這樣的商家目前主要集中在大城市，而絕大多數小城市目前尚未普及云閃付。

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