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貝塔數據聯手社科院金融研究所:《中國財富管理行業投資者教育研究報告》正式發布
2023-02-23 13:07:02 來源:壹點網

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后疫情時代,我國投資者的投資興趣和活躍度日益高漲,對金融基礎素養教育的需求缺口巨大,新形勢下,金融機構如何做投資者教育轉型?貝塔數據與中國社會科學院金融研究所聯合發布的中國財富管理行業投資者教育研究報告》(以下簡稱《報告》),通過對我國投資者結構的趨勢分析,為這一難題給出了答案。

投資者熱情高漲,投教需求趨于多元化

1、我國個人投資者的現狀分析

從投資者數量上看,我國網民中約有一半的人擁有投資賬戶;

從投資者年齡上看,基金個人投資者中超七成年齡在45歲以下,中青年正成為基民主流;

從金融資產規模上看,近七成個人投資者的金融資產總規模低于50萬元;

從投資種類上看,超半數投資者偏好投資銀行理財產品及存款。

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(以上信息來源分別為:Forrester、基金業協會、中國證券基金投資業協會)

2、投資者多元化下的需求缺口

隨著投資者及其財富結構日趨多元,專業投資者教育的需求也呈現多元和復雜化,過于標準化、模式化的投教內容和方式難以滿足投資者的個性化投教需求。其中,千禧一代與財富女掌柜這兩類投資者群體高速增長,需求缺口巨大,成為各大金融機構的兵家必爭之地。

千禧一代的需求缺口:更追求極致體驗

根據《報告》調研數據顯示,92.4%的8090后認為是合理的財富規劃幫助自己達到了目前有品質的生活狀態,52.9%的8090后認為合理的財務規劃具備提升生活品質的可行性。

千禧一代更注重對極致體驗的追求,接受投資者教育不僅關注投資知識普及,更關注學習過程的互動體驗。

財富女掌柜的需求缺口:她視角、她投資

女性擁有巨大的市場潛力,很多家庭中女性越來越積極地扮演著“財富女掌柜”的角色。埃森哲調查顯示,97%的中國城市女性擁有收入,68%的女性名下擁有住房。

當代女性更傾向于站在家庭的高度上關注資產的中長期價值,但仍然存在未有效認識并控制風險的現象。金融機構在進行投資者教育時,需要站在“她視角”思考問題,盡可能地激發女性學習潛能。

二、全民投教轉型:從粗放走向精細

面對多元化投資需求,作為投教主體——金融機構應持續完善投教方式,優化提升投教效率,實現投教模式從粗放式走向精細化,從而為投資者持續提供更好的投資者教育服務。

例如貝塔數據打造的客群經營模式,按照不同條件劃分,滿足不同業務場景下的投教需求。

客群經營模式的構建,區分了投資者的特征和偏好,提升了投教的精準性,避免同一個策略一把抓的情況。

以資產大類劃分:涵蓋了基金、保險、理財、信貸、家族財富等多類資產;

以全生命周期劃分:貝塔聚焦青年職場、家庭親子、銀發養老等不同年齡層的客群……

真正實現了精細化、體系化的投資者教育服務。

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綜合來看,投資者教育任重而道遠,金融機構應該與時俱進,與投資者共行,之后需要借助投資者教育科技的力量,才能不斷拓展投資者教育的廣度和深度。

金融數字化背景下,中國財富管理行業投資者教育布局轉型正當時。在這個關鍵時刻,由中國社會科學院金融研究所與貝塔數據共研的《中國財富管理行業投資者教育研究報告》正式發布,賦予財富管理行業投資者教育轉型更強的行動感和實操性。

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