后疫情時代,我國投資者的投資興趣和活躍度日益高漲,對金融基礎素養教育的需求缺口巨大,新形勢下,金融機構如何做投資者教育轉型?貝塔數據與中國社會科學院金融研究所聯合發布的《中國財富管理行業投資者教育研究報告》(以下簡稱《報告》),通過對我國投資者結構的趨勢分析,為這一難題給出了答案。
投資者熱情高漲,投教需求趨于多元化
1、我國個人投資者的現狀分析
從投資者數量上看,我國網民中約有一半的人擁有投資賬戶;
從投資者年齡上看,基金個人投資者中超七成年齡在45歲以下,中青年正成為基民主流;
從金融資產規模上看,近七成個人投資者的金融資產總規模低于50萬元;
從投資種類上看,超半數投資者偏好投資銀行理財產品及存款。
(以上信息來源分別為:Forrester、基金業協會、中國證券基金投資業協會)
2、投資者多元化下的需求缺口
隨著投資者及其財富結構日趨多元,專業投資者教育的需求也呈現多元和復雜化,過于標準化、模式化的投教內容和方式難以滿足投資者的個性化投教需求。其中,千禧一代與財富女掌柜這兩類投資者群體高速增長,需求缺口巨大,成為各大金融機構的兵家必爭之地。
千禧一代的需求缺口:更追求極致體驗
根據《報告》調研數據顯示,92.4%的8090后認為是合理的財富規劃幫助自己達到了目前有品質的生活狀態,52.9%的8090后認為合理的財務規劃具備提升生活品質的可行性。
千禧一代更注重對極致體驗的追求,接受投資者教育不僅關注投資知識普及,更關注學習過程的互動體驗。
財富女掌柜的需求缺口:她視角、她投資
女性擁有巨大的市場潛力,很多家庭中女性越來越積極地扮演著“財富女掌柜”的角色。埃森哲調查顯示,97%的中國城市女性擁有收入,68%的女性名下擁有住房。
當代女性更傾向于站在家庭的高度上關注資產的中長期價值,但仍然存在未有效認識并控制風險的現象。金融機構在進行投資者教育時,需要站在“她視角”思考問題,盡可能地激發女性學習潛能。
二、全民投教轉型:從粗放走向精細
面對多元化投資需求,作為投教主體——金融機構應持續完善投教方式,優化提升投教效率,實現投教模式從粗放式走向精細化,從而為投資者持續提供更好的投資者教育服務。
例如貝塔數據打造的客群經營模式,按照不同條件劃分,滿足不同業務場景下的投教需求。
客群經營模式的構建,區分了投資者的特征和偏好,提升了投教的精準性,避免同一個策略一把抓的情況。
以資產大類劃分:涵蓋了基金、保險、理財、信貸、家族財富等多類資產;
以全生命周期劃分:貝塔聚焦青年職場、家庭親子、銀發養老等不同年齡層的客群……
真正實現了精細化、體系化的投資者教育服務。
綜合來看,投資者教育任重而道遠,金融機構應該與時俱進,與投資者共行,之后需要借助投資者教育科技的力量,才能不斷拓展投資者教育的廣度和深度。
金融數字化背景下,中國財富管理行業投資者教育布局轉型正當時。在這個關鍵時刻,由中國社會科學院金融研究所與貝塔數據共研的《中國財富管理行業投資者教育研究報告》正式發布,賦予財富管理行業投資者教育轉型更強的行動感和實操性。
免責聲明:市場有風險,選擇需謹慎!此文僅供參考,不作買賣依據。
關鍵詞:
凡注有"實況網-重新發現生活"或電頭為"實況網-重新發現生活"的稿件,均為實況網-重新發現生活獨家版權所有,未經許可不得轉載或鏡像;授權轉載必須注明來源為"實況網-重新發現生活",并保留"實況網-重新發現生活"的電頭。
熱點
- 作為新型零售業態之一 即時零售近年來正成為撬動消費增長不可忽視的新動能
- 更具有沉浸性和體驗性 農業旅游已經不再是“傳統”意義上的農家樂
- 脫發年輕化帶來了市場擴增 各大廠商通過不同形式入局期望分得一杯羹
- 上半年投訴數量呈上升趨勢 預制菜是花高價吃料理包嗎?
- 在國民支出中占比將達46% 服務型消費快速地迭代發展持續煥發生命力
- 成了資本眼中的“好生意” 不少知名企業都在積極跨界布局咖啡賽道
- 新增超千家成為投資者關注的焦點 國慶期間預制菜整體銷量較去年大為增加
- 值得借鑒和共享 上海、重慶出境游業務有助于國內旅游業進一步走向世界
- 假日經濟按捺不住的“火” 今年“十一”消費有了新特色和新亮點
- 前八月虧數千萬九月扭虧為盈 車市的“金九銀十”要來了嗎?