因個人失誤泄露了信息誰來買單?

電子銀行業務越來越普及的今天，信息安全、自身防范越來越重要。

這起合同糾紛案例你怎么看?

法官發現張某是通過某銀行的手機銀行申請了個人消費貸款10萬余元，雙方在線確認了貸款合同，合同中就借款金額、期限、利率等事項進行了詳細的約定。而張某作為借款人申請貸款時必須操作的前置流程有下載銀行的手機APP、輸入簽約手機號、輸入動態密碼、填寫申請人信息等，其中填寫申請人信息時必須填寫申請人姓名、身份證號碼，之后還要綁定放款/還款卡號。貸款申請過程中還需輸入發送至簽約手機號的驗證碼、動態密碼，并且會收到“請勿將驗證碼泄露他人。如非本人操作，請忽略”“請勿泄露短信動態密碼”的短信提示。以上申請貸款的流程無法在短時間內完成，而且貸款的申請、審核至最后放款也有時間差，實際拿到款項至少需要兩天的時間。經過耐心仔細詢問，最終張某坦言，其與案外人王某先前就認識，王某多次向他借錢并說情，礙于面子，他答應了王某的要求，并逐步將自己的身份證號碼、銀行卡號、動態密碼、手機驗證碼等重要信息告訴了王某。

至此，案情可謂涇渭分明，但張某還是認為這筆貸款應該由貸款的實際使用人王某來償還，經法庭多次釋明，他仍不愿意在法庭的主持下調解。最終，法院認定銀行設定的電子銀行貸款流程符合銀監會《電子銀行業務管理辦法》的規定，銀行依據張某賬戶指令對貸款申請審批發放后，雙方之間的借款合同成立并生效。銀行是經客戶有效驗證確認后實施交易行為，在交易過程中盡到了交易安全保障義務。故法院判決張某向銀行償還欠款10萬余元。判決作出后，張某并未上訴，且在判決確定的履行期限屆滿之前向銀行清償了所有貸款本息，以實際行動表示了對法院判決的信服。

互聯網技術突飛猛進的當下，大數據及智能化技術被廣泛應用到銀行的各項業務當中，電子銀行業務越來越普及，給人們的生活帶來了諸多便捷。而電子銀行業務中提供的是離柜服務，銀行只需根據相對方在交易行為中所提供的電子信息來識別并確認客戶身份，即銀行確認客戶各項業務指令的方式實為簽約手機號、銀行卡號、動態密碼及短信驗證碼等私密信息，此時個人信息的保護就顯得尤為重要。雖然各大銀行都制定了較為完善的管理體系，積極保障客戶信息的安全，但是銀行不可能做到事前、事中、事后全流程的監控，所以信息安全、自身防范最關鍵，要時刻保持清醒警戒的意識，保護好個人的重要私密信息，如果因個人失誤泄露了私密信息，導致不良后果發生，銀行是不會為個人行為買單的。

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